Kautionsversicherung

Die Kautionsversicherung

Häufig wollen Bauherren bis zur Fertigstellung eines Bauvorhabens eine Sicherheit von den am Bau beteiligten Unternehmen. In der Regel beträgt diese 5-10% der Auftragssumme. Um den finanziellen Spielraum zu erhöhen und die Liquidität nicht zu gefährden, lösen Unternehmen dieses Problem häufig mit einem Kreditrahmen bei der Hausbank.

Sogenannte Avalkredite dienen als Bürgschaft für eine bestimmte Verbindlichkeit. Der Vorteil: die Unternehmen müssen das Kapital für die Sicherheit nicht direkt beim Bauherren hinterlegen, sondern hinterlegen „nur“ die Bürgschaft der Bank.

Die Kautionsversicherung bietet hierzu eine Alternative auf Versicherungsbasis. Es wird kein Kredit bei einer Bank aufgenommen, sondern man schließt eine Versicherung mit frei wählbaren Bürgschaftslinien für die Aufträge ab. Hierbei gibt es einen insgesamten Bürgschaftsrahmen (die Bürgschaftslinie) und eine maximale Höhe je Einzelbürgschaft.

Beim Bauherren kann man anschließend, wie bei der Kreditvariante, die Bürgschaft des Versicherers hinterlegen. Sofern eine Erhöhung des Bürgschaftsrahmens nötig sein sollte, kann man diesen jederzeit erhöhen. Sofern der Bürgschaftsrahmen verringert werden soll, kann dies rechtzeitig vor der Hauptfälligkeit beantragt werden. Voraussetzung für die Verringerung ist selbstverständlich, dass keine offene Bürgschaft die niedrigere Bürgschaftslinie oder den Einzelbürgschaftsrahmen übersteigen.

Direkt zum Tarifrechner

Was erfahren Sie auf dieser Seite?

Auf dieser Seite haben wir ein paar grundlegende Informationen zur Kautionsversicherung zusammengestellt. Zusätzlich bieten wir die Möglichkeit einen Vertrag direkt online bei einem unserer favorisierten Versicherer in diesem Bereich (VHV) abzuschließen. Die Informationen auf dieser Seite und das zur Verfügung stellen einer Abschlussmöglichkeit stellen keine Beratungsleistung dar. Sofern Sie eine individuelle Beratung wünschen, können Sie sich gerne an uns wenden. Unsere Kontaktdaten können Sie unserer Homepage entnehmen. Sofern Sie ein kostenloses Erstgespräch wünschen, können Sie hier einen Termin buchen.

Vier gute Gründe für die Kautionsversicherung der VHV

  • In der Regel deutlich günstiger als die Kondtion der Hausbank

    Es handelt sich um eine Versicherung. Die Prämie ist abhängig von der gewählten Bürgschaftslinie. Dadurch ist die Kautionsversicherung von Zinsen unabhängig. Gerade in Zeiten von höheren Zinsen sind die Konditionen der Versicherung gegenüber der Bankkredite deshalb im Vorteil.

    Zusätzlich haben Sie bei einer Versicherungsprämie eine planbare Größe für das gesamte Geschäftsjahr. Die Kosten bei einem Bankkredit sind im Gegensatz hierzu direkt davon abhängig, wie viel des Kreditrahmens Sie nutzen. Häufig weiß man dies aber Anfang des Jahres nicht. Sie können für eine Einschätzung einfach einmal ein Beispiel über den unten eingefügten Link zum Tarifrechner rechnen. Anschließend können Sie die Prämie mit den Kosten vergleichen, die Sie im letzten Geschäftsjahr bei Ihrer Hausbank für Ihren Kreditrahmen gezahlt haben.

  • Ihr Kreditrahmen bei der Bank wird nicht belastet

    Die Kautionsversicherung ist von Ihrer Bank unabhängig. Sie belasten hierdurch mit Ihren Bürgschaften Ihren Kreditrahmen bei der Bank überhaupt nicht. Ihr Kreditrahmen ist damit frei und kann von Ihnen anderweitig eingesetzt werden.

  • Frei wählbare Bürgschaftslinie bis zu 2,5 Mio EUR

    Der Tarif der VHV bietet allen Unternehmen des Bauhaupt- und Baunebengewerbes eine frei wählbare Bürgschaftslinie. Eine Erhöhung ist jederzeit möglich. Die Kosten bei einer Erhöhung werden transparent dargestellt.

  • Flexibel einsetzbar für bis zu sechs verschiedene Bürgschaftsarten

    Es gibt eine Vielzahl von unterschiedlichen Bürgschaften, die abgesichert werden können. Die Art muss nicht bei jeder einzelnen Bürgschaft neu verhandelt werden. Sie wählen die Tarifvariante der VHV aus und können die Bürgschaften so verteilen, wie Sie sie benötigen. Eine Übersicht folgt im nächsten Abschnitt.

Tarifvergleich für die Produkte der VHV

Die KerninhalteStartStandardSpezial
Bürgschaftslinie5 000 bis bis 25 000 EUR10 000 bis bis 2,5 Mio. EUR10 000 bis bis 2,5 Mio. EUR
Ausführungsbürgschaftxxx
Mängelansprüchebürgschaftxxx
Vertragserfüllungsbürgschaftxxx
Anzahlungs-/Vor­aus­zah­lungs­bürg­schaf­ten––x
Bau­hand­wer­ker­si­che­rungs­bürg­schaft––x
Bietungs­bürg­schaft––x
Sicherheiten (abhängig von Bonität)Keine bzw. maximale Sicherheitenstellung 20 %Keine bzw. maximale Sicherheitenstellung 20 %Keine bzw. maximale Sicherheitenstellung 40 %
Möglichkeit zur Umschuldung ohne Kostenxxx
jährliche Hauptfälligkeit01.01.01.01.01.01.
Halber Jahresbeitrag für die ab dem 01.07. eines Kalenderjahres eingereichten Neuanträge–xx
Auch für Existenzgründer geeignetIdealer Einstiegstarif, da sehr kostengünstigxx

Wie vergibt man die Bürgeschaften?

Man erhält ein von der VHV kostenfrei zur Verfügung gestelltes Portal. Dieses wird mit der gewünschten E-Mail-Adresse verknüpft. Das Portal ist vergleichbar mit einem Online-Portal bei der Bank. Man kann neue Bürgschaften vergeben, die vergebenen Bürgschaften einsehen und die Bürgschaftslinien bzw. Vertragsdaten ändern.

Über den nachfolgenden Link kommt man direkt auf den Online-Rechner der VHV inklusive einer Abschlussmöglichkeit.

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